Kreditanalyse Jobs und Stellenangebote
Alles was Sie über den Berufsbereich Kreditanalyse wissen müssen
Wie sieht der Berufsalltag in der Kreditanalyse aus?
Im Grunde verrät es das Wort schon: Wer sich für einen Job als Kreditanalyst
respektive Credit Analyst entschieden hat, hat im Berufsalltag vor allem mit Krediten
zu tun. Etwas deutlicher ausgedrückt: Der Kreditanalyst prüft die Kreditwürdigkeit von
Unternehmen und Privatkunden, die ein Darlehen beantragen. Das ermöglicht es
ihm, fundierte Empfehlungen für oder gegen eine Kreditentscheidung zu geben.
Es geht also um die Beurteilung der Bonität und Zahlungsfähigkeit von Personen und
Gesellschaften, die um ein Darlehen bitten. Um ein Urteil darüber fällen zu können,
richten sich Kreditanalysten an vorgegebene qualitative und quantitative Kriterien.
Eins davon ist beispielsweise das Risikolevel, was die prozentuale
Wahrscheinlichkeit angibt, ob eine Bank oder ein Kreditinstitut den erteilten Kredit
zurückgezahlt hat oder nicht. Um das bestimmen zu können, stellt der Kreditanalyst
Nachforschungen zur Kreditgeschichte des Interessenten an. In diesem
Zusammenhang ist die Rede von einer Bilanzanalyse, mithilfe derer sich der
Kreditanalyst einen Einblick in die Buchunterlagen des Unternehmens verschafft.
Mit Beendigung der Analyse wird das Urteil gefällt. Ist dieses positiv, bestimmen
Sie als Kreditanalyst die Vergabebedingungen. Mit inbegriffen sind die Höhe des zu
gewährenden Kredits sowie die Kreditzinsen und Rückzahlungskonditionen. Ist alles
geklärt, bereitet der Kreditanalyst das Genehmigungsschreiben (Kreditzusage) und
eventuelle zusätzliche Garantieforderungen vor.
Welche Fähigkeiten benötigen Sie für einen Job im Bereich der
Kreditanalyse?
Kreditanalysten sollten folgende Qualitäten mitbringen:
- ein gutes mathematisches Geschick
- ausgeprägte analytische Kompetenzen
- eine systematische Arbeitsweise
- Präzision und Sorgfalt
- Lösungsorientierung
- Teamfähigkeit
Haben Sie in der einen oder anderen Kompetenz noch Übungsbedarf, geben
Ihnen einschlägige Intensivseminare schnell die richtigen Tools zur Optimierung an
die Hand. Nutzen Sie also gern Ihre Chance und machen Sie sich für den
Arbeitsmarkt noch interessanter.
Wie gelingt der Einstieg in die Branche der Kreditanalyse?
Eine der wichtigsten Voraussetzungen für eine Beschäftigung als Kreditanalyst
ist eine erfolgreich abgeschlossene Ausbildung zum Bankkaufmann. Wer sich nach
dem Abitur an eine Universität begeben hat, schafft es aber auch über das Studium
der Wirtschaftswissenschaften mit dem Schwerpunkt Finanzen in den Beruf. Sehr
gute Kenntnisse in Themen wie Wirtschaft, Mathematik, Statistik, Finanzen und
Buchhaltung sind unerlässlich. Daneben brauchen Kreditanalysten fundierte IT-
Kenntnisse – diese nutzen Sie speziell im Umgang mit mathematischen und
statistischen Analyseprogrammen, die für die Risikobewertung und die Erstellung
von Finanzreports zum Einsatz kommen.
Vor allem die Berufserfahrung ist ein wichtiges Kriterium für eine Karriere als
Kreditanalyst. Ein sicherer Umgang mit der Finanz- und Bilanzanalyse ist bei
Arbeitgebern gern gesehen. Einschlägige Weiterbildungen können den Einstieg als
Kreditanalyst vereinfachen. Wer selbst über einen solchen Karriereschritt nachdenkt,
sieht sich am besten direkt einmal die Weiterbildungsoptionen an.
Wie viel können Sie in einem Job der Kreditanalyse verdienen?
Da Kreditanalysten meistens aus sehr unterschiedlichen Berufslaufbahnen
kommen, kann ein konkretes Durchschnittsgehalt nicht beziffert werden. Zudem
lassen Einflüsse wie die Berufserfahrung, der Standort des Arbeitgebers oder die
Größe des Betriebes die Verdienstspanne noch weiter auseinanderklaffen. Unter
Berücksichtigung dieser Umstände ergibt sich im Berufssektor der Kreditanalyse ein
durchschnittliches Einkommen zwischen 3.600 und 5.600 Euro brutto im Monat. Wer
möglichst viel aus seinen Qualifikationen und Erfahrungen herausholen will, sollte
sich unbedingt nach einem Arbeitgeber umsehen, der ein gewisses Gehalt
verspricht. Kurz gesagt: Achten Sie bei der Wahl Ihres Vorgesetzten darauf,
dass:
- Sie in ländlichen Regionen weniger verdienen als in Städten
- Unternehmen der neuen Bundesländer leider immer noch Ihrer Konkurrenz in
den alten Bundesländern gehaltstechnisch nachstehen
Welche Karriereaussichten bietet Ihnen eine Tätigkeit in der
Kreditanalyse?
Haben Sie es in eine Anstellung als Kreditanalyst geschafft, werden Sie
vermutlich erst einmal ein paar Jahre in dieser Position verweilen. Das ist auch gut
so, denn Berufserfahrung ist letztlich immer der Garant für ein steigendes
Einkommen und die Aussicht auf noch mehr Karrieremöglichkeiten. Je besser Sie
sich in Ihrem Job und den Betriebsstrukturen auskennen, desto wichtiger sind Sie für
Ihr Unternehmen. Das wiederum bietet Ihnen die Chance, neue Aufgaben und
zukünftig noch mehr Verantwortung zu übernehmen. Hier bietet sich die Teilnahme
an einschlägigen Weiterbildungen an.
Wenn es Sie beispielsweise reizt, ins Management einzusteigen, sollten Sie sich als
Kreditanalyst auf die Suche nach themenbezogenen Fortbildungen machen. Indem
Sie Ihre Führungskompetenzen schulen und marktanalytische Seminare besuchen,
steigen Ihre Chancen auf einen solchen Posten automatisch. Eine Anstellung als
Credit Manager rückt damit in greifbare Nähe. Das klingt nicht ganz nach Ihren
Zielen? Kein Problem: Eine andere Option führt über den Erwerb von
kaufmännischen und beraterischen Kompetenzen. Mit jenen könnten Sie zum
Beispiel zum Kreditberater aufsteigen und Unternehmen oder Privatkunden zu
günstigen Finanzierungslösungen beraten. Daneben ist auch eine Karriere in einem
Inkassobüro denkbar.
Das Wichtigste in Kürze
Kurzbeschreibung Kreditanalyse
Was verdient man im Bereich Kreditanalyse?
Im Berufsfeld der Kreditanalyse bewegen sich die Gehälter aktuell im Bereich von etwa 4.200 bis 6.800 Euro brutto monatlich. Die genaue Höhe des Verdienstes ist abhängig von verschiedenen Faktoren, wie beispielsweise dem Arbeitgeber, dem individuellen Abschluss oder der gesammelten Berufserfahrung. In größeren Banken und Finanzdienstleistungsunternehmen, sowie in Ballungsräumen mit starker wirtschaftlicher Ausrichtung, können die Gehälter tendenziell am oberen Ende der Spanne angesiedelt sein. Darüber hinaus besteht insbesondere bei Spezialisierung auf komplexe Finanzprodukte oder bei Übernahme von Leitungsfunktionen die Möglichkeit, ein darüber hinausgehendes Einkommen zu erzielen. Neben dem festen Gehalt bieten viele Arbeitgeber darüber hinaus zusätzliche Sozialleistungen oder erfolgsabhängige Komponenten, etwa Bonuszahlungen, an.
In welchen Branchen arbeitet man im Bereich Kreditanalyse?
Das Berufsfeld der Kreditanalyse bietet vielfältige Einstiegsmöglichkeiten in unterschiedlichen Wirtschaftszweigen. Dabei stellen Banken und klassische Kreditinstitute nach wie vor die größte Gruppe potenzieller Arbeitgeber dar, da hier täglich umfangreiche Kreditentscheidungen getroffen werden. Darüber hinaus finden Kreditanalysten spannende Aufgaben auch bei Versicherungsgesellschaften, in spezialisierten Finanzdienstleistungsunternehmen oder bei Leasinggesellschaften. Aber auch Wirtschaftsprüfungsgesellschaften, Investmentbanken sowie Rating-Agenturen setzen verstärkt auf das Know-how von Kreditanalysten, um Risiken fundiert bewerten zu können. Weitere Beschäftigungsmöglichkeiten ergeben sich zum Beispiel bei großen Industrieunternehmen – insbesondere in der Automobil- oder Maschinenbaubranche –, bei Handelshäusern mit umfangreichen Absatzfinanzierungen sowie bei Unternehmensberatungen mit Schwerpunkt auf Corporate Finance und Risikomanagement.
Welche Tätigkeiten führt man im Bereich Kreditanalyse aus?
Kreditanalysten übernehmen eine verantwortungsvolle Rolle im Finanzsektor, indem sie die Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit von Privatpersonen, Unternehmen oder Institutionen sorgfältig prüfen. Zu den wesentlichen Aufgaben gehört vor allem die systematische Beschaffung und Auswertung relevanter Geschäftsdaten sowie finanzieller Unterlagen potenzieller Kreditnehmer. Im Zentrum steht dabei die Analyse von Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen sowie Cashflow-Berechnungen, um umfassende Bonitätsbewertungen zu erstellen. Kreditanalysten bewerten zudem das Chancen- und Risikoprofil eines Kreditengagements, strukturieren bei Bedarf Bilanzpositionen neu, bestimmen die individuelle Risikoklasse und formulieren daraufhin Entscheidungsvorlagen für die zuständigen Kreditentscheider. Wesentlich ist darüber hinaus die Prüfung von Kreditanträgen, die Begleitung von Kreditvergabeprozessen, das Monitoring laufender Darlehen hinsichtlich der Einhaltung von Rückzahlungsplänen sowie die fristgerechte Aktualisierung sämtlicher Berichte über die finanzielle Situation und Leistungsfähigkeit der Kreditkunden. Diese vielschichtigen Aufgaben tragen maßgeblich zur Vermeidung von Zahlungsausfällen und zur Sicherstellung der Stabilität von Banken und anderen Finanzdienstleistern bei.
