Aufgaben / Tätigkeiten Betriebswirte und Betriebswirtinnen für Banken und Finanzdienstleistungen

Aufgaben und Tätigkeiten (Kurzform) Betriebswirte und Betriebswirtinnen für Banken und Finanzdienstleistungen

Im Rahmen der Produktentwicklung analysieren und konzeptionieren Betriebswirte und Betriebswirtinnen für Banken und Finanzdienstleistungen marktgerechte Produkte und Kundendienstleistungen für Kreditinstitute wie Banken, Girozentralen, Sparkassen oder Bausparkassen und Finanzdienstleistungsunternehmen sowie für die Finanzanlageberatung. Sobald das Konzept abgestimmt und freigegeben ist, betreuen sie die Umsetzung, Erfolgskontrolle und laufende Anpassung an veränderte Gegebenheiten im Produktmanagement. Im Bereich Datenverarbeitung sorgen sie dafür, dass alle Geschäftsabläufe optimal durch Informations- und Kommunikationstechniken unterstützt werden. Im Rechnungswesen, Finanzmanagement und Controlling erfüllen sie die Planungs-, Kontroll- und Koordinationsaufgaben zur Steuerung des Unternehmens, z.B. über Buchhaltung, Budgetierung oder Liquiditätsplanung, und überprüfen das Rechnungswesen in der Revision. Im Personalwesen betreuen sie die Mitarbeiterplanung, -verwaltung und -entwicklung. Schließlich akquirieren und beraten sie Privat- oder Firmenkunden. Dazu analysieren sie deren individuelle wirtschaftliche Situation und entwickeln bedarfsorientierte Anlage- und Finanzierungskonzepte. Sie führen Risikoanalysen oder Ratings sowie Bonitätsprüfungen durch. Im Bereich Treasury überwachen sie die Finanzbestände und steuern Finanzgeschäfte wie Finanzanlagen oder -aufnahmen.

Neben Fachaufgaben erfüllen sie insbesondere Leitungsaufgaben und sind z.B. für einen Immobilienfonds, für das Direktbankinggeschäft oder für einen Verwaltungsbereich verantwortlich. Als Prokuristen und Prokuristinnen sind sie mit umfassenden Vollmachten, der sogenannten Prokura, ausgestattet. Dann sind sie berechtigt, bis auf wenige Ausnahmen (z.B. die Veräußerung des Unternehmens oder dessen Liegenschaften) fast alle Rechtsgeschäfte zu tätigen. Darüber hinaus können sie als Unternehmensberater/innen für Banken und Finanzdienstleister tätig sein. Nach einem Master- oder Diplomstudium stehen ihnen auch Tätigkeiten in Wissenschaft und Forschung offen.

Aufgaben und Tätigkeiten (Beschreibung) Betriebswirte und Betriebswirtinnen für Banken und Finanzdienstleistungen

Worum geht es?

Betriebswirte und Betriebswirtinnen für Banken und Finanzdienstleistungen planen, organisieren und überwachen die Geschäftsaktivitäten einer Bank bzw. eines Finanzdienstleistungsunternehmens.

Entscheidungen vorbereiten

Treten beispielsweise neue Gesetze in Kraft, die Auswirkungen auf Steuern und Abgaben haben, untersuchen Betriebswirte und Betriebswirtinnen für Banken und Finanzdienstleistungen, ob Produktanpassungen betriebswirtschaftlich sinnvoll oder inhaltlich notwendig sind. Sie entwickeln ein neues Geldanlageprodukt, ein aktualisiertes Steuersparmodell oder ein innovatives Finanzierungskonzept, prüfen, welche Kunden - etwa Firmen und vermögende Privatpersonen - damit angesprochen werden können, ob das veränderte Angebot zum bisherigen Profil ihres Unternehmens passt und welche Chancen und Risiken es mit sich bringt. Zudem untersuchen sie, ob die angebotenen Services noch marktgerecht sind. Sorgfältig erheben sie den Ist-Stand, z.B. anhand von Kundenbefragungen, und beschreiben die Ausgangssituation. Gleichzeitig suchen sie nach Möglichkeiten, die vorhandenen Angebote auszuweiten, zu aktualisieren oder zu vernetzen und die Abläufe zu optimieren. Sie bewerten etwa das Potenzial technischer Entwicklungen im Rahmen von Electronic-Banking, entwickeln kreative Ideen für Kundenbindungsprogramme und analysieren Produkt- und Serviceangebote der Mitbewerber. So konzipieren sie z.B. eine internationale Kapitalanlagemöglichkeit oder ein komplexes Finanzierungsmodell und neue Online-Dienstleistungen. Auf der Grundlage vorformulierter Ziele und Maßstäbe setzen sie aus diesen Ideen ein Konzept zusammen. Gibt etwa die Geschäftsleitung vor, dass die Umsätze im Elektronic-Banking um einen bestimmten Wert erhöht werden sollen, legen sie ihre Planungsaktivitäten auf dieses Ziel aus.

Geschäftsvorgänge betreuen und kontrollieren

In den unterschiedlichen Funktionsbereichen sorgen sie zudem dafür, dass die Geschäftsprozesse im kundennahen Bereich wie in der Verwaltung reibungslos ablaufen. Betreuen sie ein Anlage- oder Finanzierungsprodukt, so überwachen sie mit Kennzahlen, wie gut sich dieses im Markt präsentiert. Sie schaffen Werbemittel und setzen Marketingmaßnahmen um, stellen der Kundenberatung Informationsmaterialien zur Verfügung und bessern das Produkt laufend anhand der Rückmeldungen aus dem Markt nach. Gemeinsam mit Fachkräften aus der IT bzw. der Grafik entwickeln sie Informations- und Kommunikationstechniken, die alle allgemeinen und im Zusammenhang mit dem Finanzierungsprodukt stehenden Geschäftsabläufe optimal unterstützen: Ob sie auf den Webseiten die Seitennavigation nutzerfreundlich gestalten, die Suchmöglichkeiten optimieren, Help-Desk-Systeme für die individuelle Betreuung des Kunden aufbauen oder ob sie darauf achten, dass sich Online-Bankgeschäfte unkompliziert und sicher abwickeln lassen und Verwaltungsabläufe über die Bankensoftware effizient zu erledigen sind.

Da sich Banken und Finanzdienstleister an strenge Gesetze und Richtlinien halten müssen - von der Risikoabsicherung der Einlagen über Bilanzierungsvorschriften bis zu Regelungen im internationalen Zahlungsverkehr - erfüllen die Betriebswirte und Betriebswirtinnen zudem in Rechnungswesen, Finanzmanagement, Controlling und Revision Verwaltungs- und Kontrollfunktionen. Im Risiko-Management identifizieren und bewerten sie etwa die Risiken der Bank- oder Unternehmensaktivitäten und setzen Maßnahmen zu deren Minimierung bzw. zur Optimierung des Ertrags um. Dazu gehört auch qualifiziertes Personal, das die Geschäftsprozesse betreut. Im Personalwesen achten Betriebswirte und Betriebswirtinnen für Banken und Finanzdienstleistungen daher darauf, Mitarbeiter entsprechend den Marktgegebenheiten zu qualifizieren.

Kunden beraten

Im kundennahen Bereich betreuen sie insbesondere wichtige Kunden oder komplexe Anlagekonzepte. Sie können sich auch auf ein bestimmtes Teilgebiet spezialisieren, z.B. auf die Betreuung von Privat- oder Firmenkunden, auf den Handel mit Immobilien und Aktien, auf die Anlage- oder Finanzierungsberatung, die Depotverwaltung, auf Rating-Analysen oder das Risikomanagement. Dabei stehen sie im Innen- oder Außendienst mit den Privat- oder Firmenkunden in Kontakt und versuchen, diese von den Vorteilen ihrer Produkte zu überzeugen. Je nach den von der Geschäftsleitung oder dem Vorstand festgelegten Grundsätzen der Unternehmenspolitik sprechen sie bestimmte Kundengruppen gezielt an, positionieren ihr Unternehmen im Allfinanzgeschäft oder spezialisieren sich auf bestimmte Nischen. Im Privatkundengeschäft informieren sie Kunden über komplexe Finanzierungsmodelle, über Geld- und Kapitalanlagemöglichkeiten oder über Umschuldungsprogramme, die sie an die individuelle Situation des Kunden anpassen. Dabei beraten sie Kunden ggf. auch zu Hause. Im Firmenkundengeschäft bearbeiten sie auch Sanierungskonzepte, sie beurteilen die Sanierungsfähigkeit von Firmen, analysieren und bewerten Kreditunterlagen, bestehende Sanierungsverträge und Bilanzen. Schließlich entwickeln sie mit den Kunden Lösungswege und erstellen die Beschlussvorlagen. Um sicherzustellen, dass ein potenzielles Geschäft nur in akzeptablem Umfang Risiken für das Unternehmen birgt, führen sie stets die vorgeschriebenen Risikoanalysen oder Ratings sowie Bonitätsprüfungen durch.

Vielfältige Einsatzmöglichkeiten

Neben Fachaufgaben in den genannten Bereichen übernehmen die Betriebswirte und Betriebswirtinnen, insbesondere nach einem Master- oder Diplomstudium oder mit entsprechender Praxiserfahrung, auch Tätigkeiten im Management. Sie tragen die Verantwortung für eine Bank- oder Finanzsparte, etwa für einen Immobilienfonds oder das Direktbankgeschäft, für ein Projekt oder einen Verwaltungsbereich. Darüber hinaus können sie als Unternehmensberater/innen für Banken und Finanzdienstleister tätig sein. Sie werden im Auftrag von Kunden oder auf Rechnung der Bank auch mit Auslandsgeschäften beauftragt, führen Wertpapier-, Devisen- oder Edelmetallgeschäfte aus oder beraten Firmen beim Börsengang. Immer sind sie bezüglich der nationalen und internationalen Wirtschaftsentwicklung auf dem Laufenden, analysieren beispielsweise Kursschwankungen an der Börse, Bilanzen von großen Unternehmen oder Veränderungen auf Nischenmärkten. Eine weitere Spezialisierungsmöglichkeit bietet das Finanzmanagement von Unternehmen. Als Treasurer übernehmen die Betriebswirte und Betriebswirtinnen die Kapitalbeschaffung sowie -disposition, erstellen mittelfristige Finanzpläne und sichern das Unternehmen hinsichtlich finanzieller Risiken ab. Ziel ihrer Tätigkeit ist dabei die Gewährleistung der Rentabilität und Liquidität eines Unternehmens. Zudem können die Betriebswirte und Betriebswirtinnen auch in Wissenschaft und Forschung tätig werden.

Aufgaben und Tätigkeiten im Einzelnen Betriebswirte und Betriebswirtinnen für Banken und Finanzdienstleistungen

Analyse und Konzeption

• Ausgangslage identifizieren, vorhandene Bank- und Finanzdienstleistungsangebote beschreiben, analysieren und bewerten

• aktuelle Kundenzufriedenheit feststellen, z.B. mithilfe von Marktforschung, Kundenbefragungen, Reklamationsquoten

• innovative, praktikable bzw. erfolgreiche Anlage- und Finanzierungskonzepte über Konkurrenzbeobachtung eruieren

• Ziele und Maßstäbe, sogenannte Benchmarks, für das eigene Unternehmen formulieren

• optimierte und vernetzte Beratungskonzepte innerhalb der Bank- und Finanzdienstleistungsbranche konzipieren, z.B. im Rahmen eines Projektplanes, einschließlich entsprechender Marketingmaßnahmen

• Umsetzungsmöglichkeiten bewerten, Kosten-Nutzen-Analysen durchführen, z.B. Zeitplan, notwendiges Budget, erwartete Ziele einschätzen

• Konzepte mit betroffenen Fachabteilungen und Entscheidern absprechen und ggf. anpassen

Durchführung und Kontrolle

• Umsetzungsprozess begleiten, einzelne Teilaufgaben koordinieren, Zwischenziele überwachen, z.B. in Produktentwicklung und -management, Datenverarbeitung, Rechnungswesen, Revision, Controlling oder Personalwesen

• Kunden beraten und betreuen

• Anlage- und Finanzierungskonzepte auf die individuelle Kundensituation hin ausarbeiten

• Risikoanalysen oder Ratings sowie Bonitätsprüfungen durchführen

Unternehmensberatung und Leitung

• Konzepte im Rahmen von Unternehmensberatungen für Banken und Finanzdienstleister entwerfen

• Leitungsaufgaben wahrnehmen, z.B. im Rahmen einer Projektleitung, der Leitung einer Bank- bzw. Finanzsparte bzw. in der Revision

In Wissenschaft und Forschung (in der Regel mit Master- oder Diplomabschluss)

• Fachinhalte und Konzepte weiterentwickeln, planen und ausführen, dabei neueste Erkenntnisse der Wissenschaft in Studiengangsinhalte integrieren

• Forschungen konsequent am Markt ausrichten, dabei Erfahrungen von Experten aus der Praxis mit einbeziehen

• Fachbeiträge publizieren, Fachexpertisen und Forschungsberichte erstellen

• Lehrveranstaltungen durchführen und Vorträge im Bereich der Betriebswirtschaftslehre im Bereich Banken und Finanzen halten